2019 AFP案件四个高杠杆家庭选择职业计划
1。家庭成员的背景信息
李先生30岁，在北京的一家游戏软件公司工作。在过去的一年中，他在税后获得了200,000元人民币。他的妻子他女士今年28岁，在一家金融管理公司工作。在过去的一年中，他在税后获得了15万元人民币。他们两个人在北京租房，每月租金为6,000元人民币，一家人的其他生活费用为每年60,000元人民币。该家庭目前的存款为20,000元，但没有定期存款；由于股票市场的影响，购买的股票基金的净价值已降至40,000元。这对夫妇在上一年以30％的首付，商业贷款余额为13.13亿元，每月偿还同等本金和利息，贷款利率为
4.9％，剩余的贷款期为18年。当前购买的住房价格已降至130万，正在用于租金，每月租金收入为2,500元。夫妻有社会保险，付款期为3年。李先生和他的社会保障付款基库分别为210,000元和155,000元人民币，单个社会保障账户的养老金余额分别为40,000元和30,000元人民币，个人医疗保险帐户分别为10,000元和5,000元人民币。 。李先生，他每月撤回公积金以支付租金。目前，公积金帐户的余额为零。他女士的公积金帐户余额为75,000元。该夫妇公积金的个人贡献比率和单位贡献比率为12％。李先生和他的妻子尚未拿出商业保险。
2。财务管理目标
1。计划开展业务的计划：李先生和他的妻子计划在5年内返回其在湖北小的家乡。企业家精神的启动资本预计为100万元，贷款为25万元，贷款利率为5％，年度本金和利息将在5年内还清。开展业务后的年收入预计为30万元人民币。现在，我们面临两个选择：计划一个，现在在扬乔卖住房；计划第二，两年后搬到扬乔，并在5年后出售扬乔的住房。
2。返回家乡后的住房安置：返回家乡后，李先生和他的妻子计划购买120平方米的房屋。房屋的当前价值为80万元人民币，并计划一次性支付。
3。儿童抚养和教育计划：如果现在出售了扬乔的房子，这对夫妇计划返回家乡，在5年内育有孩子；如果他们搬到Yanjiao，这对夫妇计划在2岁之内生孩子，并在幼儿园时代返回家乡。育儿费的当前价值为每年50,000元人民币，持续22年。根据当地公立寄宿学校的宽大计划计划儿童教育资金，并根据国家公立寄宿学校的宽大计划计划大学和硕士学生。
4.汽车购买计划：返回家园后，李先生计划购买一辆价值150,000元的汽车，汽车维护费为每年10,000元，持续了8年。
5。退休计划：这对夫妻有望在30年内退休。退休后日常生活费用的当前价值为60,000元，可接受的价值
50,000元。
3。基本假设
1。夫妻的工资收入，社会平均工资和养老金增长率的增长率均为7％，返回家乡开展业务后的收入增长率为8％。
2。Yanjiao和Xiaogan的住房价格平均增长率在五年内为5％。扬乔的租金收入的增长率为5％。
3。李先生在投资10％时的宽容本金损失，风险承受能力中等和高，风险承受能力的态度是中等的。
4。其他数据是指软件默认数据
iv。问题
1。计划分析：分析李先生的两个企业家融资计划，以查看哪个计划更合理和可行。
2。财务诊断：准备家庭资产负债表和家庭收入以及支出节省声明并进行财务诊断。
3.客观可行性分析：根据先前的计划来确定是否可以实现上述财务管理目标，并得出结论或调整建议。
4.产品建议：请推荐市场当前可用的投资，保险和信用产品。
5。准备包含上述内容的财务计划报告。
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